Trong lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng, Deposit là một thuật ngữ được sử dụng để nói đến việc gửi một khoản tiền vào ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu chính xác về khái niệm, cách thức hoạt động và ý nghĩa của Deposit. Bài viết sau đây của TopCV sẽ giúp bạn hiểu Deposit là gì? Ý nghĩa và các loại Deposit trong hoạt động ngân hàng.
Tổng quan về Deposit
Deposit là gì?
Deposit có nghĩa là tiền gửi, số tiền mà cá nhân hoặc doanh nghiệp gửi vào ngân hàng. Ngân hàng đóng vai trò là bên nắm giữ và đảm bảo an toàn cho số tiền này, đồng thời cung cấp một số quyền lợi nhất định cho người gửi tiền như: lãi suất, khả năng rút tiền trong tương lai hoặc sử dụng số tiền này làm tài sản thế chấp khi đăng ký một khoản vay từ ngân hàng.
Trong lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng, Deposit được xem là phương tiện phổ biến để tiết kiệm và đầu tư vì vừa bảo toàn tài sản, vừa gia tăng giá trị cho số tiền gửi vào.
Ai sử dụng Deposit?
Deposit có thể được sử dụng bởi nhiều nhóm đối tượng khác nhau. Dưới đây là một số đối tượng khách hàng thường xuyên sử dụng Deposit:
- Cá nhân: Các cá nhân sử dụng Deposit để đảm bảo an toàn cho một khoản tiền và gia tăng giá trị của số tiền đó thông qua việc nhận thêm tiền lãi. Tiền gửi cá nhân thông thường được thực hiện dưới các hình thức như mở tài khoản tiết kiệm, sổ tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, v.vv..
- Doanh nghiệp: Deposit được các doanh nghiệp sử dụng để quản lý sự luân chuyển của dòng tiền và tạo ra thu nhập từ lãi suất, hoặc cũng có thể để dự trữ tài chính.
- Ngân hàng: Các ngân hàng sử dụng tiền gửi của khách hàng để cung cấp các dịch vụ tài chính như cho vay và đầu tư, từ đó thu lợi nhuận và chi trả lãi suất cho người gửi tiền.
- Chính phủ: Chính phủ cũng có thể sử dụng Deposit để quản lý nguồn tiền thu chi. Lúc này Deposit có thể được sử dụng như một phương tiện để duy trì dự trữ tiền mặt và đối phó với các tình huống tài chính khẩn cấp.
Cách thức hoạt động của Deposit
Deposit hoạt động theo cách thức một khoản tiền gửi được phê duyệt bởi ngân hàng. Nghĩa là ngân hàng đồng ý nhận một khoản tiền từ người gửi, có thỏa thuận về thời gian gửi và lãi suất. Thỏa thuận giữa ngân hàng và người gửi được thực hiện theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc và lãi cho khách hàng vào ngày tất toán (ngày hết hạn gửi tiền).
Khoản tiền gửi là tài sản của khách hàng và họ có quyền lựa chọn kỳ hạn gửi linh hoạt theo tuần, tháng, quý, năm cũng như mức sinh lời theo lãi suất phù hợp.
>>> Khách hàng hoàn toàn có thể tính toán được tiền lãi cho khoản tiền gửi dựa vào lãi suất và kỳ hạn gửi. Sử dụng ngay công cụ lập kế hoạch tiết kiệm hoàn toàn miễn phí của TopCV để tiết kiệm thời gian và công sức tính toán:
Các loại Deposit
Deposit được chia thành 2 loại cơ bản như sau:
- Tiền gửi có kỳ hạn (Certificate of deposit): Là khoản tiền của khách hàng gửi tại ngân hàng theo một kỳ hạn cụ thể (tuần, tháng, quý hoặc năm). Ngân hàng sẽ trả lãi suất dựa trên kỳ hạn mà bạn đã lựa chọn. Ưu điểm của loại Deposit này là lãi suất cao hơn tiền gửi không có kỳ hạn. Tuy nhiên nếu tất toán trước kỳ hạn bạn cần thông báo cho ngân hàng. Khoản tiền rút ra chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn. Mức lãi suất này rất thấp, dao động chỉ từ 0% - 0.3% (tùy ngân hàng) nên tiền lãi gần như rất ít hoặc thậm chí không có.
- Tiền gửi không kỳ hạn (Demand deposit): Là khoản tiền gửi vào ngân hàng mà không quy định về thời hạn gửi. Người gửi có quyền rút tiền vào bất cứ thời điểm nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng. Ưu điểm của loại Deposit này là có thể tất toán bất cứ khi nào mà vẫn được hưởng lãi suất không kỳ hạn như ban đầu. Tuy nhiên, lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn thường thấp hơn so với Deposit có kỳ hạn.
Ý nghĩa của hoạt động tiền gửi
Hoạt động Deposit có nhiều ý nghĩa đối với người gửi tiền cũng như tổ chức nhận tiền gửi. Cụ thể:
Đối với người gửi tiền:
- Bảo vệ tài sản: Khoản tiền gửi chính là tài sản của khách hàng. Khi bạn gửi tiền vào ngân hàng là bạn đang thực hiện bảo vệ tài sản của chính mình. Ngân hàng sẽ áp dụng các chính sách và biện pháp bảo mật nghiêm ngặt để các khoản tiền gửi vào luôn được an toàn. Người gửi tiền nhờ đó tránh được các rủi ro không đáng có như mất trộm tiền mặt.
- Mang lại tiền lãi cho người gửi tiền: Khi thực hiện Deposit, người gửi tiền sẽ được nhận tiền lãi dựa trên chính sách lãi suất tiền gửi của từng ngân hàng. Số tiền lãi cao hay thấp sẽ tùy thuộc vào số tiền bạn gửi, loại hình Deposit bạn lựa chọn và mức lãi suất áp dụng. Thông thường tiền gửi có kỳ hạn sẽ có lãi suất cao hơn tiền gửi không kỳ hạn.
- Hỗ trợ giao dịch và thanh toán online: Tiền gửi của tài khoản vãng lai tại ngân hàng có thể hỗ trợ bạn thực hiện các giao dịch thanh toán như rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn. Các giao dịch tài chính online vì thế được thực hiện dễ dàng và nhanh chóng hơn.
- Tạo cơ hội đầu tư - tiết kiệm: Khi thực hiện Deposit, khách hàng có cơ hội đầu tư và tiết kiệm vì Deposit có khả năng sinh lời nhờ lãi suất. Bạn có thể tùy chọn các sản phẩm tiền gửi của ngân hàng để tích lũy tài sản và gia tăng lợi nhuận theo thời gian.
Đối với tổ chức nhận tiền gửi:
- Nguồn huy động vốn cho ngân hàng: Trong hoạt động ngân hàng, Deposit chính là giải pháp huy động nguồn vốn nhàn rỗi lớn từ khách hàng. Nguồn vốn hỗ trợ này sẽ được ngân hàng sử dụng cho các hoạt động kinh doanh như: cho vay, đầu tư, mở rộng chi nhánh, phát triển công nghệ, v.vv..
- Duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính: Deposit sẽ tạo ra một quỹ dự trữ tiền mặt và ngân hàng có thể sử dụng để đáp ứng nhu cầu thanh toán, rút tiền của khách hàng. Điều này giúp đảm bảo duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính, tránh được các tình trạng thiếu hụt tiền mặt trong lưu thông tiền tệ.
Giải đáp các thuật ngữ liên quan đến Deposit
Saving deposit là gì?
Saving deposit có nghĩa là Tiền gửi tiết kiệm, khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm. Khoản tiền gửi này sẽ được lưu trữ tại ngân hàng theo một kỳ hạn do người gửi và ngân hàng thống nhất, có thể theo tuần, tháng, quý hoặc năm. Tiền gửi tiết kiệm sẽ sinh lời nhờ vào lãi suất (thay đổi tùy theo kỳ hạn gửi).
Khi thực hiện Saving deposit, thông thường ngân hàng sẽ cấp cho người gửi một văn bản xác nhận về khoản tiền đã gửi đi kèm những thông tin về lãi suất, kỳ hạn, ngày gửi và ngày tất toán. Cụ thể:
- Nếu sử dụng loại tiết kiệm truyền thống tại chi nhánh/phòng giao dịch, ngân hàng sẽ cấp sổ tiết kiệm có ghi đầy đủ thông tin về ngày phát hành sổ, số tiền gửi, kỳ hạn, mã khách hàng, tên khách hàng, v.vv.
- Nếu sử dụng loại tiết kiệm điện tử qua các dịch vụ ngân hàng số (Internet banking, mobile banking), ngân hàng sẽ gửi email thông báo mở tiết kiệm thành công trong đó ghi rõ các thông tin gồm: số tài khoản tiết kiệm, ngày mở sổ, ngày đáo hạn, kỳ hạn gửi, lãi suất áp dụng, số tiền gửi tiết kiệm, v.vv..
Đối với tiền gửi tiết kiệm nếu người gửi biết tận dụng sức mạnh của lãi suất kép thì số tiền sinh lời sẽ rất lớn. Cơ chế lãi cộng dồn của lãi kép sẽ đem đến mức lợi nhuận cao cho bạn trong tương lai nếu tiết kiệm thường xuyên và tuân thủ thời gian. Công cụ tính lãi suất kép của TopCV sẽ giúp bạn dễ dàng tính toán được số tiền mà bạn sẽ nhận được khi gửi tiết kiệm hoặc đầu tư theo lãi kép:
Certificates of deposit là gì?
Certificates of deposit có nghĩa là Chứng chỉ tiền gửi. Đây là một loại chứng chỉ do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành, chứng nhận người sở hữu đã gửi một số tiền nhất định tại ngân hàng/tổ chức tài chính trong một khoảng thời gian xác định. Các thông tin về lãi suất, ngày đáo hạn sẽ được quy định rõ trên chứng chỉ tiền gửi.
Certificates of deposit hiện được xem là một hình thức đầu tư an toàn vì lãi suất được xác định trước và sẽ không thay đổi trong suốt kỳ hạn gửi. Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi thường cao hơn các hình thức tiết kiệm khác nhưng người gửi sẽ không được rút tiền từ tài khoản trước thời hạn. Nếu rút trước hạn, người gửi sẽ phải chịu một khoản phí phạt theo quy định của ngân hàng.
Về bản chất, chứng chỉ tiền gửi là một công cụ vay nợ ngắn hạn được ngân hàng phát hành và bán cho người gửi tiền nhằm mục đích huy động vốn cho các hoạt động kinh doanh.
Checkable deposits là gì?
Checkable deposits có nghĩa là Tiền gửi thanh toán, một loại hình tiền gửi không kỳ hạn được khách hàng thực hiện bằng cách gửi một số tiền vào tài khoản ngân hàng. Mục đích của tiền gửi thanh toán là thực hiện các giao dịch thanh toán như: chuyển khoản, rút tiền bằng séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thanh toán hóa đơn, v.vv.. Số dư trên tài khoản vẫn đang ngân hàng trả lãi dựa theo lãi suất không kỳ hạn.
Với loại Deposit này, người gửi tiền có thể rút ra bất cứ thời điểm nào khi có nhu cầu sử dụng và ngân hàng có nghĩa vụ thực hiện khi được yêu cầu.
Deposit account là gì?
Deposit account có nghĩa là Tài khoản tiền gửi. Đây là tài khoản được dùng để lưu trữ tiền gửi của khách hàng tại các ngân hàng. Vì thế Deposit account thường được xem như một công cụ tiết kiệm, số dư trong tài khoản tiền gửi vẫn sinh lời nhờ lãi suất cố định.
Ưu điểm nổi bật của Deposit account chính là không yêu cầu về số dư tối thiểu mà tùy thuộc vào mục đích sử dụng và khả năng tài chính của chủ tài khoản. Số tiền khách hàng gửi vào có thể sử dụng cho nhiều giao dịch khác nhau như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn dịch vụ, rút tiền, v.vv..
Direct deposit là gì?
Direct deposit có nghĩa là Tiền gửi trực tiếp. Đây là một hình thức tiền gửi sử dụng hệ thống kỹ thuật số như e-banking để chuyển tiền vào tài khoản. Để thực hiện Direct deposit, người chuyển tiền chỉ cần sử dụng thông tin tài khoản của người nhận tiền mà không thông qua phương thức truyền thống như kiểm tra giấy tờ, sử dụng tiền mặt.
Ưu điểm nổi bật của Direct deposit chính là sự nhanh chóng và an toàn. Người gửi tiền không mất thời gian và công sức di chuyển đến ngân hàng để thực hiện các thủ tục nộp tiền. Chưa kể, Direct deposit còn giúp khách hàng tránh được những rủi ro khác như mất tiền do trộm cắp hoặc rơi rớt.
Bank deposit là gì?
Bank deposit có nghĩa là Tiền gửi ngân hàng, thuật ngữ dùng để chỉ các loại tiền gửi nói chung được thực hiện tại ngân hàng, bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi vào tài khoản thanh toán, v.vv..
Khoản tiền gửi tại ngân hàng đều được hưởng lãi suất tuy nhiên mức lãi suất sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và loại tiền gửi mà bạn lựa chọn.
Trên đây là giải đáp của TopCV về thuật ngữ Deposit là gì, ý nghĩa cũng như các loại Deposit phổ biến hiện nay. Hy vọng qua bài viết này bạn đọc đã có thêm nhiều kiến thức hữu ích về tiền gửi và hoạt động tiền gửi tại ngân hàng. Những thông tin này cực kỳ hữu ích trong việc giúp bạn xác định phương thức tiết kiệm, đầu tư an toàn và có hiệu quả. Còn đối với những nhân sự làm việc trong lĩnh vực ngân hàng, kiến thức về Deposit là nền tảng chuyên môn cần nắm vững.
Ngoài cung cấp các thông tin về chuyên ngành, kỹ năng và định hướng nghề nghiệp, TopCV.vn - nền tảng công nghệ tuyển dụng hàng đầu Việt Nam còn cập nhật tin tức tuyển dụng việc làm được làm mới mỗi ngày. Qua đó giúp các ứng viên dễ dàng tìm kiếm, kết nối với những doanh nghiệp uy tín. Chưa kể, công cụ tạo mẫu CV theo ngành nghề cũng hỗ trợ ứng viên trong việc thiết kế CV chuyên nghiệp, đẹp mắt để bước đầu ghi điểm với nhà tuyển dụng.
