Bancassurance là gì? Lợi ích và các sản phẩm Bancassurance phổ biến

Bancassurance là một mô hình phân phối bảo hiểm đang có xu hướng phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực tài chính hiện nay. Hình thức này được nhiều khách hàng đánh giá cao bởi trải nghiệm thuận tiện và toàn diện Vậy Bancassurance là gì và đâu là những lợi ích khi sử dụng sản phẩm này? Bạn hãy cùng TopCV khám phá câu trả lời trong bài viết dưới đây nhé!  

Bancassurance là gì?

Bancassurance là việc các ngân hàng sẽ trực tiếp tham gia phân phối các sản phẩm bảo hiểm của các công ty bảo hiểm cho khách hàng của ngân hàng. Đối với khách hàng, hình thức này mang tới sự tiện lợi khi người dùng có thể tiếp cận và mua các sản phẩm bảo hiểm ngay tại ngân hàng mà họ đang giao dịch. 

Lợi ích khi sử dụng Bancassurance

Lợi ích của Bancassurance được thể hiện rõ trên nhiều phương diện, bao gồm: 

Đối với khách hàng: Khách hàng vừa thực hiện các giao dịch tài chính cũng như mua bảo hiểm tại một nơi duy nhất là ngân hàng. Điều này giúp tiết kiệm thời gian, công sức và mang tới trải nghiệm dịch vụ thuận tiện cho khách hàng. 

Đối với ngân hàng:

• Bancassurance giúp các ngân hàng có thêm nguồn thu nhờ hoa hồng bán bảo hiểm.
• Bên cạnh đó, ngân hàng cũng có thể tận dụng cơ hội để bán chéo các sản phẩm có liên quan như: mở thẻ tín dụng, vay vốn lãi suất thấp, v.vv nhằm tăng trưởng doanh số chung. 
• Đồng thời khi phân phối các sản phẩm bảo hiểm, ngân hàng có cơ hội gia tăng sự gắn bó với khách hàng vì các sản phẩm bảo hiểm thường có kỳ hạn dài hơn các khoản vay hay các sản phẩm tiết kiệm tại ngân hàng.

Đối với công ty bảo hiểm:

• Bancassurance là cơ hội tuyệt vời giúp các công ty bảo hiểm tiếp cận nhiều khách hàng hơn thông qua mạng lưới có sẵn của ngân hàng.
• Thay vì đầu tư xây dựng mạng lưới phân phối riêng, các doanh nghiệp bảo hiểm có thể tối ưu hóa chi phí bằng cách chia sẻ cùng ngân hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
• Ngoài ra khi hợp tác với các ngân hàng, công ty bảo hiểm sẽ giúp nâng cao mức độ nhận diện thương hiệu đặc biệt là khi hợp tác với các ngân hàng có tiếng trên thị trường vì ngân hàng là các tổ chức tài chính uy tín. 

Các hình thức phổ biến của Bancassurance

Có 04 hình thức Bancassurance phổ biến gồm: thỏa thuận phân phối, đồng minh chiến lược, công ty bảo hiểm thuộc ngân hàng và liên doanh. Mỗi hình thức đều có ưu, nhược điểm riêng và được áp dụng linh hoạt dựa trên chiến lược kinh doanh của từng ngân hàng và công ty bảo hiểm.

Thỏa thuận phân phối

Đây là hình thức hợp tác phổ biến và đơn giản nhất của Bancassurance. Đặc điểm chính của hình thức này là công ty bảo hiểm có vai trò phát triển sản phẩm và ngân hàng là kênh phân phối độc quyền sản phẩm đó tới người dùng, kèm theo đó là sản phẩm của ngân hàng hoặc trên cơ sở độc lập.

Thỏa thuận phân phối là hình thức hợp tác mang tính linh hoạt cao khi ngân hàng có thể lựa chọn bán sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng của họ. Tuy nhiên, các bên cũng cần lưu ý về các điều khoản trong quy trình hợp tác để tránh việc xung đột lợi ích do sự khác nhau về mục tiêu kinh doanh. 

Đồng minh chiến lược

Với hình thức này, ngân hàng và công ty bảo hiểm sẽ trở thành đối tác chiến lược và cùng xây dựng, phát triển các sản phẩm cũng như chia sẻ lợi nhuận từ việc bán bảo hiểm.

Ưu điểm nổi bật của hình thức này là hai bên có thể cùng tham gia vào quá trình phát triển sản phẩm để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, với hình thức này, vai trò của các công ty bảo hiểm không nhiều bởi việc phát triển sản phẩm, vấn đề quản lý, điều khoản dịch vụ, v.vv.. đều do bên ngân hàng nắm giữ. Ngoài ra, để thực hiện hợp tác chiến lược thành công thì hai bên cần đầu tư nguồn vốn lớn cũng như xây dựng hệ thống quản lý chặt chẽ trong từng giai đoạn triển khai.

Công ty bảo hiểm thuộc ngân hàng

Đây cũng là mô hình khá phổ biến ở một số ngân hàng lớn hiện nay. Thay vì việc ký kết các thỏa thuận hợp tác, ngân hàng có thể tạo ra hoặc mua lại toàn bộ hoặc một phần công ty bảo hiểm. 

Hình thức này mang lại nhiều lợi ích cho cả hai bên. Đối với ngân hàng, đơn vị có thể trực tiếp thiết kế sản phẩm hoặc kiểm soát hoạt động phát triển bảo hiểm của công ty để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Song song đó, công ty bảo hiểm có thể đạt doanh số lớn hơn nhờ mạng lưới phân phối đa dạng của ngân hàng. 

Tuy vậy, hạn chế của việc thành lập hoặc mua lại một công ty bảo hiểm sẽ đòi hỏi ngân hàng cần một nguồn vốn lớn. Ngoài ra, uy tín của ngân hàng cũng có thể bị ảnh hưởng trong trường hợp công ty bảo hiểm hoạt động không hiệu quả.

Liên doanh

Mô hình Bancassurance liên doanh là việc một công ty bảo hiểm và ngân hàng cùng góp vốn để thành lập một doanh nghiệp bảo hiểm mới. Hai bên sẽ cùng chia sẻ quyền sở hữu và quyền lợi trong doanh nghiệp mới này để tối ưu hóa các dịch vụ và mang tới hệ thống sản phẩm bảo hiểm toàn diện nhất cho khách hàng.

Hình thức liên doanh cho phép công ty bảo hiểm và ngân hàng tận dụng tối đa nguồn lực và kinh nghiệm của mỗi bên để phát triển sản phẩm. Các ngân hàng có thể cung cấp nền tảng của họ cho các công ty bảo hiểm để kiếm thêm thu nhập. Ngoài ra, họ có cơ hội cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ toàn diện hơn giúp nâng cao lòng trung thành của khách hàng Tuy vậy, quy trình quản lý và vận hành Bancassurance liên doanh lại khá phức tạp, đòi hỏi hai bên có sự phối hợp chặt chẽ và thống nhất.

Một số sản phẩm Bancassurance phổ biến hiện nay

Bancassurance là hình thức kinh doanh bảo hiểm kết hợp giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng. Trong đó có hai nhóm sản phẩm cơ bản là sản phẩm Bancassurance nhân thọ và sản phẩm Bancassurance phi nhân thọ. Cụ thể:

• Bảo hiểm nhân thọ: là các sản phẩm bảo hiểm tính mạng hoặc tuổi thọ của con người nhằm bù đắp cho người được bảo hiểm một khoản tiền khi hết thời hạn bảo hiểm hoặc khi người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc bị chết. Bảo hiểm nhân thọ có thể chia thành nhiều loại như: bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm liên kết đầu tư, v.vv…
• Bảo hiểm phi nhân thọ: là các sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự, tài sản và các nghiệm vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ. Sản phẩm này có thể chia thành nhiều loại như: bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm thân tàu, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính,, v.vv..

Thị trường tuyển dụng Bancassurance tại Việt Nam

Với mức sống ngày càng nâng cao, người Việt Nam dần có xu hướng quan tâm nhiều hơn đến việc bảo vệ sức khỏe cũng như tài sản của bản thân và gia đình. Cùng với đó, sự mở rộng và đa dạng hóa dịch vụ của ngành ngân hàng cũng tạo điều kiện thuận lợi để Bancassurance trở thành một kênh phân bảo hiểm nhanh chóng và hiệu quả.

Sự phát triển mạnh mẽ trên đã mang tới tiềm năng lớn cho thị trường Bancassurance tại Việt Nam, mở ra các cơ hội nghề nghiệp hấp dẫn. Các đơn vị Bancassurance đang tích cực đẩy mạnh công tác tuyển dụng nhân lực cho mảng này, đặc biệt là những nhân lực có chuyên môn trong lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm và công nghệ thông tin để tối ưu chi phí và nâng cao hiệu quả vận hành.

việc làm bancassurance

Xem tất cả

{{ job.title }} {{ job.company.name }}

{{ job.salary }}

{{ job.short_cities }}

Ứng tuyển

Xem tất cả

Hạn chế của hình thức Bancassurance

Mặc dù sở hữu nhiều lợi ích nhưng Bancassurance vẫn tồn tại một số hạn chế nhất định, chẳng hạn như:

Chưa có các quy định chi tiết về hoạt động Bancassurance: Luật kinh doanh bảo hiểm 2023 đã sửa đổi và bổ sung những quy định về hoạt động Bancassurance dành cho các ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm. Tuy nhiên để tạo hành lang pháp lý vững chắc bảo vệ lợi ích cho khách hàng và doanh nghiệp để ngành bảo hiểm phát triển vững chắc và an toàn thì cần có các quy định chi tiết hoạt động Bancassurance về trách nhiệm của các doanh nghiệp bảo hiểm và các ngân hàng khi tham gia vào hoạt động phân phối này.

Chưa có nhiều sản phẩm chuyên biệt dành riêng cho kênh phân phối Bancassurance: Các sản phẩm bảo hiểm được bán qua ngân hàng hiện nay phần lớn là các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (chủ yếu là các sản phẩm kết hợp giữa tiết kiệm và đầu tư hoặc tiết kiệm và rủi ro). Vô hình trung tạo ra sự cạnh tranh trực tiếp với chính sản phẩm tiết kiệm của các ngân hàng.

Tình trạng một số nhân viên ngân hàng chạy theo KPI nên dẫn đến việc chèo kéo khách hàng gửi tiết kiệm mua bảo hiểm hoặc ép khách hàng vay vốn phải mua bảo hiểm mới được giải ngân, làm ảnh hưởng xấu đến hình ảnh của các doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng

Lưu ý gì khi mua bảo hiểm Bancassurance

Để phát huy tối đa giá trị từ Bancassurance, bạn hãy bỏ túi ngay một vài lưu ý sau đây: 

• Hiểu “rõ” về sản phẩm trước khi tham gia: Thị trường Bancassurance rất đa dạng nên việc tìm hiểu kỹ thông tin về từng loại bảo hiểm cũng như so sánh sản phẩm từ nhiều công ty khác nhau sẽ giúp bạn lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu bản thân. Đừng vội vàng quyết định mua bảo hiểm mà chưa đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng và chắc rằng bạn đã hiểu rõ và đồng ý với những quyền lợi, thời hạn bảo hiểm hay các điều kiện liên quan.
• Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm uy tín: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ là nơi bạn gửi gắm niềm tin để bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro về sức khỏe, tài sản. Chính vì vậy, hãy kiểm tra kỹ về độ uy tín của công ty bảo hiểm trên thị trường dựa trên các yếu tố: giấy phép hoạt động hợp pháp, kinh nghiệm hoạt động tại Việt Nam, đánh giá khách hàng đã mua bảo hiểm và khả năng chi trả của công ty khi xảy ra sự cố. 
• Bảo hiểm là hình thức bảo vệ, không phải để sinh lời: Bảo hiểm là công cụ để bảo vệ người mua trước các rủi ro về sức khỏe hoặc tài chính. Mặc dù một số loại bảo hiểm vẫn có tính năng đầu tư nhưng đó chỉ là phần cộng thêm chứ không phải mục tiêu chính mà sản phẩm này hướng tới.
• Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính: Hãy làm rõ nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân trước khi mua bảo hiểm. Tiếp tới, bạn nên lập danh sách so sánh biểu phí và quyền lợi từng gói để chọn sản phẩm phù hợp nhất.

Bancassurance là mô hình bảo hiểm mới hiện đại với nhiều tiện ích hấp dẫn. Với sự đa dạng về sản phẩm cùng sự tiện lợi trong quá trình tham gia bảo hiểm, hình thức này đang ngày càng khẳng định vị thế và tiềm năng của mình trên thị trường tài chính thông minh. Đừng quên, ngoài việc bạn dễ dàng ứng tuyển vào công việc mơ ước trên TopCV, bạn còn có thể sở hữu ngay một bản CV chuyên nghiệp, chỉn chu chỉ với vài thao tác cơ bản. Với hàng trăm mẫu CV đa dạng ngành nghề, ngôn ngữ trong kho mẫu CV của TopCV giúp bạn nhanh chóng tạo CV và kết nối với nhà tuyển dụng ngay lập tức. Sử dụng công cụ tạo CV ngay:

Tạo CV ngay