Chuyên viên tư vấn bảo hiểm là gì? Từ A đến Z về việc làm tư vấn bảo hiểm

Hiện nay, nhu cầu bảo vệ sức khoẻ của mọi người càng cao, số lượng công ty bảo hiểm vì thế mà tăng lên đáng kể. Để có thể tìm kiếm, thuyết phục khách hàng sử dụng các gói bảo hiểm của công ty thì không thể thiếu đội ngũ Chuyên viên tư vấn bảo hiểm. Chuyên viên tư vấn bảo hiểm là gì? Công việc của một Chuyên viên tư vấn bảo hiểm là gì? Hãy cùng TopCV tìm hiểu thông tin qua bài viết dưới đây.

Chuyên viên tư vấn bảo hiểm là gì?

Chuyên viên tư vấn bảo hiểm là người giới thiệu, tư vấn, bán các gói bảo hiểm cho khách hàng tiềm năng và nhận hoa hồng từ mỗi hợp đồng bảo hiểm được ký kết thành công. 

Chuyên viên tư vấn bảo hiểm còn là người người kết nối công ty bảo hiểm với những khách hàng có nhu cầu được bảo vệ khỏi những rủi ro tổn thất tài chính. 

Theo cổng thông tin điện tử Bộ tài chính, ông Nguyễn Quang Huyền, Phó Cục trưởng Cục QLGSBH đã chia sẻ: "Hiện cả nước có 81 doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm (31 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 19 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 02 doanh nghiệp tái bảo hiểm và 29 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm), 01 chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài."

Có thể thấy nhu cầu tuyển dụng ngành Bảo hiểm đang cực lớn, các công ty bảo hiểm đang có nhu cầu tuyển dụng nhân sự, đặc biệt là những nhân sự trình độ cao và dày kinh nghiệm  - tương đương cấp chuyên viên. Thế nhưng, bài toán đặt ra là dù khát nhân lực nhưng phần lớn các công ty vẫn chưa tuyển dụng đủ chỉ tiêu do chất lượng nhân sự của ngành còn rất thấp. Đây vừa là thách thức vửa là cơ hội cho những người muốn gia nhập thị trường việc làm ngành Bảo hiểm.

Mô tả công việc của Chuyên viên tư vấn bảo hiểm

Chuyên viên tư vấn bảo hiểm đảm nhiệm hai nhiệm vụ chính là gia tăng doanh thu cho công ty và tư vấn dịch vụ tối ưu cho khách hàng. Cụ thể, nhà tư vấn bảo hiểm sẽ thực hiện các đầu việc bao gồm:

Tăng trưởng kinh doanh

Bằng việc tiếp cận với khách hàng, tư vấn và bán hợp đồng bảo hiểm, Chuyên viên tư vấn bảo hiểm có thể gia tăng doanh thu cho công ty bảo hiểm. Khi bán các gói bảo hiểm, đặc biệt là các gói có giá trị cao như bảo hiểm nhân thọ, không những công ty có nguồn doanh thu lớn mà bản thân người tư vấn cũng sẽ được hưởng mức hoa hồng hấp dẫn.

Giữ chân khách hàng

Chuyên viên tư vấn sẽ theo sát hành trình đóng bảo hiểm của khách hàng, đặc biệt chú trọng vào các hợp đồng dài hạn để giữ chân khách hàng. Khi khách hàng có bất cứ băn khoăn liên quan nào tới gói bảo hiểm đang đóng, người tư vấn sẽ giải đáp và hỗ trợ khách hàng nhận được mức hưởng bảo hiểm tương ứng với trường hợp của khách hàng.

Quảng bá công ty bảo hiểm

Chuyên gia tư vấn cần tích cực xây dựng hình ảnh thương hiệu cho công ty bảo hiểm của mình, nâng cao thiện chí và tạo ra sự tin tưởng cho khách hàng. Bên cạnh việc quảng cáo, PR hỉnh ảnh cho công ty bảo hiểm, Chuyên viên tư vấn bảo hiểm còn phải nỗ lực xây dựng thương hiệu cá nhân để gia tăng sự uy tín, thu thêm nhiều tệp khách hàng tiềm năng.

Phát triển các chiến lược tiếp thị

Chuyên viên tư vấn bảo hiểm cũng xây dựng các chiến lược tiếp thị để giúp sản phẩm của công ty mình cạnh tranh với các đối thủ. Trong quá trình này, chuyên viên tư vấn sẽ tiếp cận và thu hút khách hàng thông qua gọi điện, gửi email, hẹn gặp trực tiếp để hỏi về nhu cầu sử dụng bảo hiểm của họ.

Gặp gỡ khách hàng

Chuyên viên tư vấn bảo hiểm trực tiếp gặp gỡ khách hàng ở nơi hẹn, xác định nhu cầu của họ và đưa ra các lựa chọn và phạm vi bảo hiểm khác nhau. Trong cuộc gặp gỡ này, chuyên viên tư vấn sẽ giao dịch khách hàng tiềm năng về tầm quan trọng của các sản phẩm bảo hiểm.

Đánh giá nhu cầu của khách hàng

Để bán gói bảo hiểm lý tưởng với khách hàng, các tư vấn viên cần phân tích tình hình cá nhân và tài chính của khách hàng, xác định rõ mục tiêu mua bảo hiểm và mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng.

Tư vấn chính sách bảo hiểm

Người tư vấn làm rõ các chính sách bảo hiểm, tác động đến quyết định của khách hàng thông qua điều khoản, giới hạn bảo hiểm và chi phí của gói dịch vụ. Chuyên viên tư vấn bảo hiểm còn hỗ trợ khách hàng điền đầy đủ và chính xác thông tin vào hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ quyền và xác định nghĩa vụ của các bên liên quan.

Quản lý yêu cầu bồi thường bảo hiểm

Chuyên viên tư vấn phải theo dõi các chính sách để đảm bảo tuân thủ đúng quy định bảo hiểm và đưa ra lời khuyên tốt nhất cho khách hàng, không ảnh hưởng đến danh mục bảo hiểm và kế hoạch tài chính của khách hàng. Khi khách hàng yêu cầu bồi thường, chuyên viên tư vấn sẽ hỗ trợ nộp đơn và liên lạc đến công ty bảo hiểm để giải quyết yêu cầu của khách hàng đúng thời hạn.

Tư vấn gia hạn hợp đồng

Cố vấn bảo hiểm hướng dẫn khách hàng việc gia hạn hợp đồng dựa trên hoàn cảnh của khách hàng hay sự thay đổi của thị trường bảo hiểm.

>>>> Có thể bạn quan tâm: Sales bảo hiểm là gì? Có nên làm sale bảo hiểm?

Yêu cầu tuyển dụng Chuyên viên tư vấn bảo hiểm

Dưới đây là một số yêu cầu doanh nghiệp có thể đặt ra với các ứng viên tư vấn bảo hiểm:

Học vấn

Để trở thành Chuyên viên tư vấn bảo hiểm, bạn cần tốt nghiệp Đại học các Ngành kinh tế, Quản trị kinh doanh, Tài chính, Ngân hàng. Theo học những ngành học này sẽ trang bị cho bạn sự hiểu biết toàn diện về thị trường tài chính, hoạt động kinh doanh, chiến lược quản trị rủi ro và nguyên tắc bảo hiểm. Dĩ nhiên nếu bạn học trái ngành thì vẫn có thể làm tư vấn viên bảo hiểm, tuy nhiên bạn sẽ mất nhiều thời gian tham gia các buổi đào tạo hơn là những người đã có nền tảng kiến thức ban đầu.

Kinh nghiệm tư vấn bảo hiểm

Để ứng tuyển vào vị trí Chuyên viên tư vấn bảo hiểm, bạn cần có ít nhất 3-5 năm kinh nghiệm tư vấn bảo hiểm ở các vị trí như Đại lý bán bảo hiểm, Đại diện dịch vụ khách hàng hoặc Nhân viên tư vấn tài chính. Làm việc ở những vị trí này giúp bạn hiểu rõ từng sản phẩm bảo hiểm, thành thạo trong việc xác định nhu cầu của khách hàng, truyền đạt thông tin cho khách hàng một cách hiệu quả và thành công trong quản lý quan hệ khách hàng.

Trong đó, nếu bạn có kinh nghiệm tư vấn bảo hiểm nhân thọ thì sẽ được nhà tuyển dụng đánh giá cao hơn. Bởi vì bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm khó bán, dễ bị coi là lừa đảo vì giá trị gói bảo hiểm rất cao. Nếu bạn có kinh nghiệm bán bảo hiểm nhân thọ và thành công với nhiều hợp đồng lớn thì sẽ ngay lập tức được các công ty săn đón. 

Chứng chỉ tư vấn bảo hiểm

Nhiều công ty yêu cầu Chuyên viên tư vấn bảo hiểm có các chứng chỉ như:

• Chứng chỉ tư vấn bảo hiểm của Bộ tài chính
• Chứng chỉ đánh giá rủi ro bảo hiểm
• Chứng chỉ giám định tổn thất bảo hiểm
• Chứng chỉ hỗ trợ giải quyết bồi thường bảo hiểm

Các chứng chỉ này được quy định tại Điều 6 Thông tư 69/2022/TT-BTC (trích nguồn thuvienphapluat.vn). Lưu ý rằng việc thi và lấy chứng chỉ phải được thực hiện tại các điểm thi tập trung do Viện bảo hiểm của Bộ tài chính quy định.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn viết CV Tư vấn tài chính/ Bảo hiểm

>>> Khám phá dánh sách việc làm tư vấn bảo hiểm tại TopCV.vn

việc làm tư vấn bảo hiểm

Xem tất cả

{{ job.title }} {{ job.company.name }}

{{ job.salary }}

{{ job.short_cities }}

Ứng tuyển

Xem tất cả

Kỹ năng Chuyên viên tư vấn bảo hiểm cần có

Chuyên viên tư vấn bảo hiểm cần trang bị cho mình những kỹ năng bao gồm:

• Am hiểu về các sản phẩm bảo hiểm: Chuyên viên tư vấn cần hiểu rõ các loại hình bảo hiểm như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế, bảo hiểm cháy nổ, v.vv..
• Kiến thức về lập kế hoạch tài chính: Chuyên gia tư vấn cần hiểu rõ kiến thức lập kế hoạch tài chính để đảm bảo các chính sách bảo hiểm phù hợp với mục tiêu tài chính của khách hàng.
• Hiểu biết về luật pháp: Cần có kiến thức về quy định và tiêu chuẩn bảo hiểm để đảm bảo cung cấp các chính sách bảo hiểm đúng pháp luật cho khách hàng.
• Khả năng tính toán và phân tích dữ liệu: Chuyên viên tư vấn bảo hiểm cần có khả tính toán để tính phí bảo hiểm, đánh giá mức độ rủi ro và phân tích dữ liệu tài chính, từ đó đưa ra dự đoán chính xác và ước tính các khoản thanh toán tiềm năng trong từng tình huống khác nhau.
• Kỹ năng đánh giá rủi ro: Cần đánh giá và định lượng rủi ro để đưa ra lời khuyên tối ưu nhất về loại hình và số tiền bảo hiểm an toàn để bảo vệ khách hàng khỏi những tổn thất tài chính tiềm ẩn.
• Kỹ năng cung cấp dịch vụ khách hàng: Cần tương tác trực tiếp với khách hàng, giải quyết các thắc mắc, giải thích điều khoản bảo hiểm phức tạp bằng ngôn ngữ dễ hiểu, kiên nhẫn và đồng cảm với khách hàng trong quá trình yêu cầu bồi thường.
• Kỹ năng giao tiếp, thuyết phục và tạo ảnh hưởng: Chuyên viên tư vấn bảo hiểm cần giao tiếp một cách khéo léo, thể hiện sự đáng tin cậy và tạo ra được thiện cảm để thuyết phục khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm. 
• Kỹ năng giải quyết, xử lý vấn đề: Cần kịp thời xác định nguyên nhân của khiếu nại và giải quyết ổn thỏa để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng.
• Kỹ năng lập kế hoạch và quản lý thời gian: Công việc tư vấn bảo hiểm đòi hỏi khả năng quản lý thời gian khoa học để đáp ứng hiệu quả tất cả đầu việc bao gồm họp hành, tư vấn, chăm sóc khách hàng, tham gia các khóa học kỹ năng, v.vv..
• Khả năng chịu áp lực: Cần giữ vững tinh thần để vượt qua những căng thẳng trong công việc khi mà áp lực từ công ty, khách hàng và KPI luôn đè nặng.

Cơ hội thăng tiến của Chuyên viên tư vấn bảo hiểm

Nghề tư vấn bảo hiểm mở ra cơ hội phát triển sự nghiệp rộng mở:

• Lộ trình thăng tiến rõ ràng: Bắt đầu từ cấp chuyên viên, bạn có thể thăng tiến dần lên các cấp trưởng nhóm, trưởng ban, trưởng khu vực, giám đốc khu vực và ban điều hành. Khi thăng tiến lên cấp cao hơn, bạn không chỉ cần nâng cao chuyên môn nghiệp vụ mà còn cần trang bị kỹ năng quản lý và đào tạo đội nhóm. 
• Khả năng chuyển đổi vị trí linh hoạt: Khi làm việc trong ngành Bảo hiểm nói chung và vị trí tư vấn viên bảo hiểm nói riêng, bạn dễ dàng chuyển sang các chức danh tương tự như Đại lý bán hàng, Chuyên gia môi giới, Đại diện kinh doanh, v.vv.. Hoặc, bạn có thể chọn lựa những nghề nghiệp thay thế như Chuyên viên tư vấn khách hàng, Chuyên viên bảo lãnh, Đại diện tài chính, v.vv..
• Môi trường thúc đẩy phát huy năng lực: Các công ty bảo hiểm có chính sách đãi ngộ nhân sự hấp dẫn, có chế độ khen thưởng rõ ràng với các chuyên viên tư vấn đạt được hiệu suất cao, tổ chức nhiều khóa đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, thời gian làm việc linh hoạt, v.vv.. giúp các chuyên viên tư vấn phát huy hết tiềm năng của mình trong công việc.

Thu nhập của Chuyên viên tư vấn bảo hiểm

Theo Báo cáo Thị trường tuyển dụng 2023 và Nhu cầu tuyển dụng 2024 của TopCV, mức lương ngành bảo hiểm (tính theo trung vị thấp và trung vị cao), cấp độ chuyên viên ngành Bảo hiểm từ 1 - 4 năm kinh nghiệm có mức lương nằm trong khoảng 8 - 19 triệu đồng. Nếu thăng tiến lên vị trí trưởng nhóm, bạn sẽ có được mức lương là 16 - 28 triệu đồng. Khi lên đến cấp quản lý/trưởng phòng, bạn sẽ kiếm được 25 - 50 triệu đồng/tháng. 

Tuy nhiên, mức thu nhập của Chuyên viên tư vấn bảo hiểm không hề có giới hạn, không gói gọn trong các con số trên. Bởi mức thu nhập của vị trí này đến từ số lượng hợp đồng và giá trị của hợp đồng ký kết được. Bạn càng ký được nhiều hợp đồng và mang lại nhiều doanh thu cho công ty thì mức thu nhập của bạn càng cao. Thậm chí, bạn có thể kiếm được vài trăm triệu đồng/tháng nếu có mối quan hệ rộng và khả năng chốt sales ấn tượng.

Ngoài ra, Chuyên viên tư vấn bảo hiểm còn nhận được những đãi ngộ hấp dẫn như thưởng doanh số, thưởng ngày lễ tết, thưởng theo giai đoạn, thưởng theo dự án, v.vv.. Chính vì thế, ngày càng có nhiều người mong muốn thử sức với công việc tư vấn bảo hiểm để có cơ hội nhận được mức lương hấp dẫn
 

Chia sẻ kinh nghiệm tư vấn bảo hiểm nhân thọ

ngành Bảo hiểm chia ra rất nhiều lĩnh vực như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, v.vv.. Trong đó, tư vấn bảo hiểm nhân thọ là mảng có nhiều thách thức nhất, nhưng cũng là mục tiêu nghề nghiệp của nhiều chuyên viên tư vấn nhất bởi mức lương của vị trí này cao hơn hẳn các vị trí khác.

Để thành công trong lĩnh vực này, bạn cần học cách tư vấn bảo hiểm nhân thọ từ các chuyên gia và trau dồi kinh nghiệm cá nhân. Sau đây là 5 bước tư vấn bảo hiểm nhân thọ thành công:

• Chuẩn bị thông tin để phác thảo nội dung cho cuộc gặp khách hàng với những sản phẩm bảo hiểm phù hợp, số tiền dự kiến, quyền lợi bổ sung, v.vv.. Sử dụng minh họa trên máy tính hoặc in ra cho khách hàng dễ dàng theo dõi.
• Gặp mặt khách hàng trong diện mạo chỉn chu, chuyên nghiệp. Tạo ra hình ảnh thân thiện với nụ cười tự tin. Tiếp xúc và tư vấn khách hàng theo đúng nhu cầu và nỗi lo thường trực của họ. Trong quá trình tư vấn, cần nhấn mạnh những quyền lợi khách hàng có thể được hưởng, cung cấp các sản phẩm bổ trợ có thể mang lại sự bảo vệ trọn vẹn cho khách hàng.
• Duy trì mối quan hệ với khách hàng sau buổi tư vấn, đề xuất thời điểm thích hợp để ký kết hợp đồng. Cần liên tục đưa ra lời thuyết phục khéo léo để khách hàng không nói lời từ chối.
• Nếu khách hàng đồng ý ký hợp đồng bảo hiểm, bạn đã thành công! Hãy hoàn thiện các hồ sơ tham gia bảo hiểm một cách nhanh chóng nhất để tiến hành ký kết với khách hàng.
• Chăm sóc khách hàng tận tình sau ký bảo hiểm, duy trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng. Viếng thăm họ trong những dịp quan trọng như sinh nhật, lễ tết, v.vv.. Tận dụng mối quan hệ để tư vấn thêm cho khách hàng các sản phẩm bảo hiểm khác, đề nghị khách hàng cho các thành viên trong gia đình tham gia bảo hiểm và nhờ khách hàng giới thiệu bạn bè, người thân mua bảo hiểm.

Tìm việc tư vấn bảo hiểm ở đâu?

Ở các tỉnh thành phố lớn như Hà Nội, TP HCM, Đà Nẵng, Hải Phòng, v.vv.. nhu cầu tuyển dụng nhân viên/tư vấn viên bảo hiểm đang cực lớn. Rất nhiều tập đoàn/công ty bảo hiểm khát nhân lực nhưng chưa tìm được ứng viên phù hợp. Để rút ngắn quy trình ứng tuyển, nhanh chóng được đầu quân cho các công ty bảo hiểm có quy mô và tên tuổi, bạn nên tìm việc làm tư vấn bảo hiểm tại chuyên trang tuyển dụng TopCV. Dưới đây là một số đường link tìm việc làm tư vấn bảo hiểm tại các thành phố lớn mà bạn có thể tham khảo:

• Ứng tuyển việc làm tư vấn bảo hiểm tại Hà Nội
• Ứng tuyển việc làm tư vấn bảo hiểm tại TP.HCM

TopCV đã phê duyệt các tin đăng tuyển Chuyên viên tư vấn bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm uy tín nhất, cung cấp mô tả công việc cùng chế độ đãi ngộ minh bạch để bạn nắm được chính xác thông tin trước khi ứng tuyển.

Tạm kết

Việt Nam đang có rất nhiều công ty bảo hiểm và các công ty môi giới bảo hiểm. Bởi vậy, thị trường tuyển dụng trong lĩnh vực này là rất lớn. Cùng với đó là mức thu nhập của Chuyên viên tư vấn bảo hiểm cao nên vị trí này rất đáng để nhiều bạn trẻ thử sức. Tuy nhiên, để trở thành nhân viên tư vấn bảo hiểm xuất sắc bạn cần có khả năng giải thích vấn đề, xử lý tình huống, nắm bắt tâm lý khách hàng để thuyết phục khách hiệu quả. 

Trên đây là toàn bộ các thông tin về công việc, kỹ năng cũng như mức thu nhập trung bình của một Chuyên viên tư vấn bảo hiểm. Hy vọng với những chia sẻ mà chúng tôi cung cấp sẽ giúp bạn hiểu hơn về công việc này và có sự chuẩn bị kỹ càng trước khi thử sức với vị trí nhân viên tư vấn bảo hiểm. 

Nhanh tay Tạo CV chuẩn, độc, lạ để ứng tuyển vào những việc làm hấp dẫn lương cao ngay bạn nhé!