Chuyên viên tư vấn tài chính là gì? Lộ trình phát triển của vị trí này ra sao?

Tư vấn tài chính hiện nay được biết đến là một trong những ngành nghề rất hot. Có rất nhiều thắc mắc gửi đến TopCV về công việc của một chuyên viên tư vấn tài chính thuộc ngành Tài chính/Ngân hàng/Bảo hiểm. Trong bài viết này, TopCV sẽ giải đáp đầy đủ những thông tin cần biết về một chuyên viên tư vấn tài chính, những kỹ năng cần có của một chuyên viên tư vấn tài chính cũng như tình hình tuyển dụng chuyên viên tư vấn tài chính ở Việt Nam nhé!

Chuyên viên tư vấn tài chính là gì?

Chuyên viên tư vấn tài chính là người tư vấn và cung cấp lời khuyên cho khách hàng trước những quyết định liên quan đến tài chính, bao gồm: vay, cho vay, tiết kiệm, đầu tư, lập ngân sách, chi tiêu và dự báo tài chính. 

Chuyên viên tư vấn tài chính chính là người hỗ trợ khách hàng gia tăng giá trị tài chính và giảm thiểu rủi ro trên hành trình chinh phục những mục tiêu tài chính cụ thể.

Chuyên viên tư vấn tài chính thường làm việc trong các tổ chức tiền tệ và tài chính. Theo chương trình Vietnam Top 10 Best Workplaces (hợp tác nghiên cứu và công bố bởi Viet Research và Báo đầu tư), một số tổ chức được vinh danh là nơi làm việc tốt nhất ngành tài chính năm 2023 bao gồm:

• Ngân hàng: Vietcombank, Techcombank, MBBank, ACB, HDBank, SHB, VietinBank, MSB, TPBank, BIDV, v.vv..
• Công ty chứng khoán, tài chính và fintech: VNDirect, SSI, DNSE, VNPay, Rồng Việt Securities, NAPAS, HSC, Bảo Việt Securities, Yuanta Việt Nam, Smartinvest, v.vv..
• Công ty bảo hiểm: Manulife, Prudential, Bảo Việt, Hanwha Life, AIA, FWD, Dai-ichi Life, Mirae Asset, CHUBB, MB ageas, v.vv..

Phân biệt tư vấn tài chính cá nhân và tư vấn tài chính doanh nghiệp

Nghề tư vấn tài chính được chia làm 2 lĩnh vực là tư vấn tài chính cá nhân và tư vấn tài chính doanh nghiệp. Trong đó:

Tư vấn tài chính doanh nghiệp

• Nhiệm vụ chính: Hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp các vấn đề như: chi phí kinh doanh, đầu tư và vay vốn, tình trạng thuế doanh nghiệp, bảo hiểm/ngân hàng/tiền gửi, rủi ro tài chính, v.vv..
• Vai trò: Giúp doanh nghiệp gia tăng doanh thu và vượt qua các giai đoạn khó khăn.

Tư vấn tài chính cá nhân

• Nhiệm vụ chính: Hỗ trợ khách hàng cá nhân quản lý các hạng mục tài chính như: tiết kiệm, đầu tư, thuế, bảo hiểm, vay chi tiêu, v.vv..
• Vai trò: Tuy có ý nghĩa lớn nhưng chưa được triển khai bài bản bởi chưa hoàn thiện được khung pháp lý. Đa số chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân làm việc như người môi giới, chưa có chuẩn mực rõ ràng về trình độ, kinh nghiệm và đạo đức. Mục tiêu lớn nhất của họ là bán sản phẩm/dịch vụ, mang lại doanh thu cho doanh nghiệp.

Do đó, để thúc đẩy sự phát triển của toàn nền kinh tế và xã hội, các tổ chức tài chính đang không ngừng mở rộng nghiệp vụ và mang đến các giải pháp tài chính tổng thể cho cả doanh nghiệp và cá nhân. Theo đó, cơ hội việc làm tư vấn của bạn trong ngành tài chính càng thêm phần rộng mở.

>> Xem thêm: Review toàn bộ các vị trí HOT và mức lương ngành tài chính

Mô tả công việc của chuyên viên tư vấn tài chính

Nói về nhiệm vụ của một chuyên viên tư vấn tài chính có thể điểm đến những công việc chính sau đây:

• Xác nhận đầy đủ tình trạng tài chính của khách hàng bao gồm: thông tin về thu nhập, chi tiêu, bảo hiểm, đầu tư, chi phí, vay vốn, thuế, tiền gửi, tài sản, v.vv.. để vạch ra kế hoạch sử dụng tiền phù hợp trong từng trường hợp cụ thể.
• Giải đáp cho khách hàng những thắc mắc về chiến lược đầu tư, các loại tài chính mà công ty đang cung cấp, lựa chọn đầu tư và những rủi ro tiềm ẩn.
• Theo dõi tài khoản của khách hàng sau khi nhận thông báo về những thay đổi lớn. Đối với khách hàng cá nhân là các sự kiện như: kết hôn, sinh con và chuyển việc. Đối với khách hàng doanh nghiệp là các sự kiện như: nhận được khoản tiền lớn sau một dự án hoặc một đơn hàng, thất thoát một khoản tiền lớn sau một hoạt động kinh doanh, xảy ra sự cố về an toàn lao động cần bồi thường, v.vv.. Từ đó đưa ra những giải pháp tài chính phù hợp để giúp khách hàng vượt qua khó khăn hoặc gia tăng lợi nhuận.
• Giám sát và đảm bảo các hoạt động của khách hàng tuân thủ theo quy định của pháp luật và cơ quan chức năng các cấp có thẩm quyền.
• Phân tích tranh chấp và đàm phán, hỗ trợ giải quyết các bất đồng, mâu thuẫn liên quan đến vấn đề tài chính của khách hàng.
• Bám sát và báo cáo các kết quả đạt được sau khi tư vấn tài chính cho khách hàng. Nếu vẫn chưa đạt được mục tiêu, chuyên viên tư vấn tài chính phải tiếp tục đề xuất những kế hoạch, chiến lược khác tối ưu hơn.
• Tìm kiếm nguồn khách hàng mới, thu hút khách hàng và tổ chức lập báo giá, ngân sách cho khách hàng có nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính.
• Nghiên cứu, phân tích và theo dõi xu hướng thị trường tài chính để đưa ra những nhận định hoặc dự đoán về tài chính trong tương lai gần và xa, từ đó hỗ trợ khách hàng đưa ra những quyết định về nguồn tiền một cách an toàn hơn.

>> Xem thêm: TopCV Pro – Không gian tuyển dụng chuyên biệt kết nối Ứng viên chất với Doanh nghiệp hàng đầu

Lộ trình thăng tiến của chuyên viên tư vấn tài chính

Chuyên viên tư vấn tài chính có từ 5 năm kinh nghiệm hoàn toàn có thể thăng tiến lên vị trí Trưởng phòng Tài chính hay Giám đốc Tài chính, kéo theo mức thu nhập lớn hơn rất nhiều và nhiều cơ hội khẳng định năng lực bản thân hơn. Cụ thể:

Nhân viên/Chuyên viên tư vấn tài chính (Junior) (0 - 1.5 năm kinh nghiệm)

Ở giai đoạn này, nhiệm vụ chính của Nhân viên/Chuyên viên tư vấn tài chính sẽ tập trung vào việc xây dựng nền tảng, thực hiện một số task cơ bản như:

• Tư vấn sản phẩm tài chính cơ bản như thẻ, tiết kiệm, bảo hiểm, vay vốn, đầu tư.
• Tìm kiếm khách hàng tiềm năng.
• Phân tích nhu cầu và xây dựng giải pháp tài chính cơ bản.
• Nắm vững quy trình bán hàng của doanh nghiệp.

Chuyên viên tư vấn tài chính (Senior) (1.5 - 3 năm kinh nghiệm)

Ở giai đoạn này, nhiệm vụ của chuyên viên tài chính sẽ được mở rộng hơn như:

• Tư vấn giải pháp tài chính tổng thể như bảo hiểm, đầu tư, hưu trí, quản lý tài sản.
• Quản lý danh mục khách hàng có giá trị cao.
• Phân tích nhu cầu và xây dựng giải pháp tài chính chuyên sâu.

 Trưởng nhóm tư vấn tài chính (3 - 5 năm kinh nghiệm)

Vai trò mở rộng ra nhiệm vụ quản lý và quản trị đội nhóm:

• Quản lý và dẫn dắt đội ngũ nhân viên/chuyên viên tư vấn tài chính.
• Đào tạo kỹ năng, theo sát chất lượng tư vấn và tuân thủ của nhân sự cấp dưới.
• Xây dựng chiến lược phát triển khách hàng và gia tăng doanh thu.
• Lên chiến lược kế hoạch kinh doanh và phân bổ chi tiêu hợp lý.

Tư vấn tài chính cấp cao 

Ở giai đoạn này, nhân sự có thể tự lựa chọn hướng phát triển và thăng tiến tùy theo năng lực và nhu cầu, một số vị trí được đề xuất bao gồm:

• Chuyên gia tài chính cá nhân
• Giám đốc kinh doanh, giám đốc tư vấn
• Chuyên viên tư vấn tự do

Kỹ năng chuyên viên tư vấn tài chính cần có

Để có thể trở thành một chuyên viên tư vấn giỏi trong ngành nghề Tài chính, bạn cần phải trau dồi cho mình những kỹ năng cơ bản dưới đây.

• Am hiểu về các kiến thức ngành tài chính: Bạn cần nắm rõ những kiến thức cơ bản và chuyên sâu về ngành tài chính, bao gồm ngân hàng, bảo hiểm, bất động sản, chứng khoán, tiền tệ, v.vv.. Đồng thời, bạn phải nắm rõ những quy định pháp luật có liên quan để đảm bảo mọi quyết định tài chính của khách hàng là hợp pháp.
• Kỹ năng giao tiếp: Bạn thường xuyên phải làm việc với các khách hàng và đối tác, nên cần phải giao tiếp một cách tự tin, nhẹ nhàng với những ngôn từ văn minh, tế nhị, chuyên nghiệp trong mọi trường hợp.
• Kỹ năng truyền đạt thông tin: Bạn phải phân tích, trình bày, giải thích về các chính sách, thủ tục hay các phương án đầu tư và củng cố tài chính một cách dễ hiểu nhất để tránh mọi sự nhầm lẫn.
• Kỹ năng thuyết phục: Cần phải có khả năng diễn đạt thông tin để thuyết phục khách hàng tin tưởng vào bạn khi đưa ra những quyết định tài chính.
• Kỹ năng bán hàng: Bạn không chỉ bán các dịch vụ tư vấn tài chính cho khách hàng mà đôi khi còn trực tiếp bán các sản phẩm tài chính như: cổ phiếu, trái phiếu, vàng và bảo hiểm.
• Kỹ năng phân tích: Bạn cần phân tích được 3 yếu tố: thị trường tài chính, xu hướng tài chính và nhu cầu của khách hàng để đưa ra những giải pháp tối ưu nhất cho nguồn tiền của khách hàng.
• Kỹ năng dự đoán thị trường: Bạn phải hiểu được xu hướng biến động của thị trường tài chính thì mới có thể đưa ra tư vấn phù hợp cho những khoản đầu tư của khách hàng.
• Kỹ năng quản lý và lập kế hoạch tài chính: Cần phân tích tính hợp lý và chính xác của dữ liệu, số liệu, thông tin tài chính của khách hàng để có thể quản lý và lên kế hoạch chi tiết nhất.

Thu nhập của chuyên viên tư vấn tài chính

Mức lương của nhân viên/chuyên viên tư vấn tài chính phụ thuộc rất nhiều vào các yếu tố kinh nghiệm và kỹ năng, khả năng giữ chân khách hàng, danh mục sản phẩm, chứng chỉ chuyên môn cũng như khu vực làm việc.

Theo Công cụ tra cứu mức lương tại Việt Nam của TopCV, mức lương trung bình của vị trí Tư vấn tài chính là 17.500.000 VNĐ/tháng. Theo số năm kinh nghiệm, mức lương của Chuyên viên tư vấn tài chính cụ thể như sau: 

• Dưới 1 năm kinh nghiệm: 15.000.000 VNĐ/tháng
• 1 - 3 năm kinh nghiệm: 16.500.000 VNĐ/tháng
• 3 - 5 năm kinh nghiệm: 20.000.000 VNĐ/tháng
• Từ 5 năm kinh nghiệm: 22.500.000 VNĐ/tháng

Tra cứu chi tiết mức lương của Chuyên viên tư vấn tài chính tại đây: 

Tra cứu mức lương Tư vấn tài chính

Lưu ý: Công cụ tra cứu mức lương tại Việt Nam của TopCV tổng hợp và phân tích dữ liệu từ các tin đăng tuyển dụng trên TopCV trong 6 tháng gần nhất. Do đó, mang đến cái nhìn khách quan và thực tế cho người dùng về mặt bằng lương trên thị trường, không đại diện hay phản ánh mức lương chính thức của bất cứ vị trí nào tại doanh nghiệp. 

Tra cứu mức lương Việt Nam

Yêu cầu tuyển dụng chuyên viên tư vấn tài chính

Để trở thành chuyên viên tư vấn tài chính, bạn cần đạt được những tiêu chí nhất định về học vấn, kinh nghiệm và chứng chỉ:

Học vấn

Chuyên viên tư vấn tài chính cần có bằng đại học ngành Kế toán, Tài chính, Kinh tế hoặc Quản trị kinh doanh. Bạn có thể tham khảo các trường đại học top đầu cả nước có đào tạo mảng tài chính sau đây:

• Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội
• Đại học Kinh tế Quốc dân
• Đại học Ngoại thương Hà Nội
• Đại học Thương mại
• Học viện Tài chính
• Đại học Kinh tế TP.HCM
• Đại học Ngoại thương TP.HCM
• Đại học Ngân hàng TP.HCM

Kinh nghiệm

Để ứng tuyển vào vị trí chuyên viên tư vấn tài chính, bạn cần có ít nhất 3-5 năm kinh nghiệm làm trong các lĩnh vực cụ thể thuộc ngành tài chính như: môi giới chứng khoán, môi giới bất động sản, tư vấn bảo hiểm, v.vv.. Thu nhập/hoa hồng mà bạn kiếm được từ những công việc trước đây càng cao thì tiềm năng thành công trong nghề tư vấn tài chính của bạn càng lớn.

Chứng chỉ

Chuyên viên tư vấn tài chính cần sở hữu các chứng chỉ sau:

• Chứng chỉ tài chính quốc tế: CPA, ACCA, CFA, CFP.
• Chứng chỉ ngoại ngữ: IELTS, TOEIC band cao.
• Bằng Thạc sĩ: Bằng cao học, thạc sĩ thuộc các ngành tài chính, ngân hàng, quản trị, v.vv..

Ngoài ra, bạn cũng nên tham gia các khóa học cụ thể nếu chọn chuyên về một lĩnh vực tư vấn nhất định như: Lập kế hoạch bất động sản, Quản lý rủi ro, Kê khai thuế, Quản lý danh mục đầu tư, v.vv..

Hướng dẫn viết CV tư vấn tài chính

Để Nhà tuyển dụng nắm được kinh nghiệm làm việc cũng như những điểm mạnh trong năng lực của bạn, một CV xin việc chỉn chu, chuyên nghiệp là không thể thiếu. Dưới đây là một vài gợi ý trình bày mẫu CV cho vị trí Tư vấn tài chính tại TopCV.

Kinh nghiệm để thành công trong sự nghiệp tư vấn tài chính

Nghề tư vấn tài chính thực chất là nghề hoạch định chiến lược dựa trên những dự đoán cho những sự kiện chưa xảy ra. Do đó, để thuyết phục được khách hàng và đưa ra những lời khuyên có ích nhất, chuyên viên tư vấn tài chính cần có những tố chất sau: 

Tập trung vào nhu cầu và lợi ích của khách hàng

Thay vì chỉ nhắm vào hoa hồng, bất chấp nhu cầu và kỳ vọng của khách hàng, bạn nên vận dụng những kỹ năng của mình để đưa ra lời khuyên có giá trị nhất cho khách hàng. Bạn nhất định phải trau dồi 3 kỹ năng:

• Tập trung vào khách hàng: Chỉ khi đặt khách hàng làm trọng tâm, bạn mới có thể nhìn ra được tâm ý, mong muốn và kỳ vọng của khách hàng. Tư vấn dựa trên nhu cầu của khách hàng sẽ giúp bạn giữ chân khách hàng được lâu bền.
• Cung cấp dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp: Bạn phải phản hồi mọi yêu cầu của khách hàng kịp thời, đúng lúc, giải thích chính xác và dễ hiểu mọi vấn đề để khách hàng cảm thấy an tâm khi gửi gắm niềm tin vào bạn.
• Có trí tuệ cảm xúc tốt: Bạn phải là người giỏi lắng nghe và đồng cảm, nhưng phải đủ tỉnh táo để phân biệt được những gì khách hàng muốn và cần. Bạn phải khéo léo vén màn sự thật về tài chính cho khách hàng thấy rõ tiềm lực của bản thân.

Luôn thể hiện sự tự tin

Để thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính của bạn, hãy luôn phô bày tính cách tự tin thông qua:

• Năng lượng tích cực và cuốn hút: Hãy luôn tỏ ra hào hứng, nhiệt huyết khi làm việc với khách hàng.
• Sự kiên trì: Hãy xử lý tâm trạng của mình một cách chuyên nghiệp, cân bằng cảm xúc và giữ vững tâm thế vui vẻ bất chấp việc bị khách hàng từ chối. Hãy kiên nhẫn với các khách hàng mục tiêu của mình vì đối với họ, thuê chuyên viên tư vấn tài chính cũng là một quyết định khó khăn.
• Tính trung thực: Sự tự tin từ bên trong chỉ xuất phát từ tính trung thực. Hãy luôn thẳng thắn nói ra sự thật với khách hàng, giới những những sản phẩm tài chính một cách chân thực và bạn sẽ có lại sự tôn trọng, tin tưởng từ khách hàng.

Có kiến thức chuyên sâu về sản phẩm

Cuối cùng, để đưa ra những lời khuyên chính xác và có ích nhất đối với mục tiêu tài chính của khách hàng, bạn cần có kiến thức chuyên sâu về các sản phẩm tài chính, không phải chỉ là sản phẩm của công ty mình mà rộng hơn là sản phẩm mà cả thị trường đang cung cấp.

Tình hình tuyển dụng chuyên viên tư vấn tài chính ở Việt Nam

Theo Báo cáo Thị trường Tuyển dụng 2023-2024 mà TopCV tổng hợp, các nhóm ngành thuộc lĩnh vực Tài chính như: Kế toán tài chính, Tài chính ngân hàng, Bảo hiểm và Bất động sản đều thuộc những ngành có nhu cầu tuyển dụng cao nhất trong năm 2024. Trong đó, tất cả các nhóm ngành đều có trên 50% nhu cầu tuyển dụng nhân viên từ 1-3 năm kinh nghiệm.

Thực tế, trên website tuyển dụng lớn mạnh hàng đầu hiện nay là TopCV, số lượng tin tuyển dụng nghề tư vấn tài chính được cập nhật liên tục mỗi ngày. Như vậy, có thể khẳng định nhu cầu tuyển dụng chuyên viên tư vấn tài chính ở Việt Nam đang đạt mức cao.

Bài viết trên đây TopCV đã giải đáp tất cả các thông tin về vị trí chuyên viên tư vấn tài chính. Nếu bạn có đầy đủ các kỹ năng và niềm đam mê với nghề tư vấn tài chính thì còn chần chừ gì mà không nhận lấy những cơ hội có được công việc này thông qua các thông tin tuyển chuyên viên tư vấn tài chính TP.HCM, tuyển chuyên viên tư vấn tài chính Hà Nội, v.vv.. trên TopCV - nền tảng công nghệ tuyển dụng hàng đầu tại Việt Nam.