Tổng hợp thuật ngữ bảo hiểm thường gặp nhất hiện nay

Bạn đang tìm kiếm việc làm trong lĩnh vực Bảo hiểm và muốn hiểu sâu về các thuật ngữ chuyên ngành? Để giúp bạn nắm vững kiến thức và tự tin hơn trước khi bước vào công việc thực tế, TopCV sẽ chia sẻ đến bạn những thuật ngữ Bảo hiểm thường gặp nhất trong bài viết này. Đừng bỏ lỡ nhé!

Các thuật ngữ Bảo hiểm thường gặp

Thuật ngữ Bảo hiểm là những từ/cụm từ chuyên ngành dùng để mô tả các khái niệm, quy trình và sản phẩm trong lĩnh vực Bảo hiểm. Đây là ngôn ngữ chung, giúp công ty Bảo hiểm và khách hàng có thể hiểu và trao đổi các vấn đề liên quan đến sản phẩm/dịch vụ một cách chính xác và hiệu quả. Vì vậy, những người làm việc trong ngành Bảo hiểm cần phải nắm vững các thuật ngữ chuyên ngành để có thể tư vấn chính xác cho khách hàng, nâng cao hiệu quả công việc. Đặc biệt, việc nắm vững các thuật ngữ, khái niệm còn giúp nhân viên Bảo hiểm nâng cao kiến thức chuyên môn, tăng cường khả năng cạnh tranh và phát triển sự nghiệp bền vững.

Dưới đây là những thuật ngữ Bảo hiểm phổ biến và thường gặp nhất, bạn có thể tham khảo:

Công ty/Doanh nghiệp bảo hiểm

Theo khoản 17 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, doanh nghiệp bảo hiểm là doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và hoạt động theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và các luật khác có liên quan để kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, nhượng tái bảo hiểm. 

Công ty/Doanh nghiệp bảo hiểm thường cung cấp nhiều hình bảo hiểm khác nhau để bảo vệ cá nhân/doanh nghiệp chống lại những rủi ro về tổn thất tài chính bằng cách thu một khoản phí bảo hiểm nhất định.

Công ty/doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm: Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe.

Hợp đồng Bảo hiểm

Hợp đồng Bảo hiểm là một thỏa thuận pháp lý giữa Người mua bảo hiểm và Công ty Bảo hiểm. 

Nội dung hợp đồng được hai bên thống nhất, đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai phía. Theo hợp đồng, Người mua bảo hiểm sẽ đóng một khoản tiền định kỳ (gọi là phí bảo hiểm) nhằm nhận lại những cam kết của Công ty Bảo hiểm về các khoản tiền bồi thường khi có rủi ro xảy ra (như đã thỏa thuận trong hợp đồng).

Bên mua Bảo hiểm

Bên mua Bảo hiểm là cá nhân, tổ chức ký hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm và thực hiện các quyền và nghĩa vụ quy định trong Hợp đồng. Trong đó, các cá nhân phải là người đủ 18 tuổi trở lên hiện đang sinh sống hợp pháp tại Việt Nam và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự. Đối với tổ chức thì phải được thành lập hợp pháp tại Việt Nam.

Người được Bảo hiểm

Người được Bảo hiểm là tổ chức/cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự hoặc tính mạng được bảo vệ theo Hợp đồng Bảo hiểm. 

Ngoài ra, Người được Bảo hiểm cũng có thể là người thụ hưởng các quyền lợi từ Hợp đồng Bảo hiểm.

Người thụ hưởng bảo hiểm

Người thụ hưởng bảo hiểm là tổ chức/cá nhân được Bên mua Bảo hiểm chỉ định, với sự đồng ý của Người được Bảo hiểm (hoặc người đại diện hợp pháp của Người được Bảo hiểm), để nhận các quyền lợi từ Hợp đồng Bảo hiểm.

Tùy thuộc vào các điều khoản và điều kiện thỏa thuận giữa Bên mua Bảo hiểm và Công ty Bảo hiểm, một Hợp đồng Bảo hiểm có thể có nhiều người thụ hưởng. 

>>>Xem thêm: Chuyên viên tư vấn bảo hiểm là gì? Từ A đến Z về việc làm tư vấn bảo hiểm

Quyền lợi bảo hiểm

Quyền lợi bảo hiểm là những lợi ích mà Bên mua Bảo hiểm sẽ nhận được khi xảy ra các sự kiện được bảo hiểm. 

Để đảm bảo quyền lợi này, bên mua cần đọc kỹ và hiểu các điều khoản bảo hiểm và thực hiện đúng trách nhiệm của bản thân như: Đóng phí bảo hiểm đúng hạn, cung cấp thông tin chính xác về các Sự kiện Bảo hiểm và nắm rõ các điều khoản loại trừ bảo hiểm. 

Tuổi bảo hiểm

Tuổi bảo hiểm là tuổi của Người được Bảo hiểm hoặc Người mua bảo hiểm vào ngày Hợp đồng Bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực hoặc theo quy định riêng của từng công ty bảo hiểm.

Tuổi bảo hiểm thường được tính theo ngày sinh nhật hoặc ngày kỷ niệm năm hợp đồng vừa qua.

việc làm bảo hiểm

Xem tất cả

{{ job.title }} {{ job.company.name }}

{{ job.salary }}

{{ job.short_cities }}

Ứng tuyển

Xem tất cả

Sự kiện Bảo hiểm

Sự kiện Bảo hiểm là sự kiện khách quan mà người tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm đã thỏa thuận trong Hợp đồng Bảo hiểm, hoặc được quy định bởi pháp luật. 

Khi Sự kiện Bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp Bảo hiểm có trách nhiệm chi trả quyền lợi cho Người được Bảo hiểm hoặc người thụ hưởng theo các điều khoản đã được thỏa thuận. Sự kiện Bảo hiểm bao gồm: Tai nạn, thương tật, tử vong, v.vv.. Tuy nhiên, nếu sự kiện xảy ra do hành vi cố ý gây tai nạn/thương tích sẽ không được tính là Sự kiện Bảo hiểm và không được bảo hiểm chi trả.

Ngày hiệu lực hợp đồng

Ngày hiệu lực hợp đồng là ngày mà Hợp đồng Bảo hiểm chính thức bắt đầu có hiệu lực. Đây là thời điểm quan trọng để xác định các sự kiện như ngày kỷ niệm và ngày đáo hạn của hợp đồng. Thông tin về ngày hiệu lực thường được trình bày tại trang Hợp đồng Bảo hiểm hoặc trong các giấy tờ xác nhận thay đổi hợp đồng (nếu có).

>>>Xem thêm: Top việc làm ngành Bảo hiểm HOT nhất hiện nay

Ngày kỷ niệm hợp đồng

Ngày kỷ niệm hợp đồng là ngày kỷ niệm tương ứng hàng năm của ngày hiệu lực hợp đồng trong suốt thời gian hợp đồng.

Trong thời điểm này, người tham gia bảo hiểm có thể nhận được nhiều quyền lợi ưu đãi. Nếu trong một năm không có ngày đó trong lịch, thì ngày cuối cùng của tháng đó sẽ được xác định là ngày kỷ niệm hợp đồng. Điều này giúp đảm bảo rằng ngày kỷ niệm luôn được nhớ đến và các sự kiện quan trọng như thanh toán phí bảo hiểm được thực hiện đúng thời hạn.

Ngày đến hạn đóng phí

Ngày đến hạn đóng phí bảo hiểm là ngày mà người tham gia bảo hiểm phải thanh toán phí bảo hiểm định kỳ cho Công ty Bảo hiểm để duy trì hợp đồng. 

Nếu không thanh toán đầy đủ và đúng hạn, hợp đồng có thể bị tạm ngừng hoặc chấm dứt, dẫn đến mất quyền lợi bảo hiểm. Thông tin về ngày đến hạn đóng phí bảo hiểm được ghi rõ trong Hợp đồng Bảo hiểm và tần suất có thể là hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận giữa người tham gia và Công ty Bảo hiểm. 

Giá trị hoàn lại

Giá trị hoàn lại (hay còn gọi là giá trị giải ước) là số tiền mà Người mua bảo hiểm sẽ nhận được khi họ quyết định chấm dứt hợp đồng trước thời hạn hoặc trước khi Sự kiện Bảo hiểm xảy ra. 

Điều này áp dụng đặc biệt cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tính chất đầu tư, cho phép tích lũy giá trị trong suốt thời gian hợp đồng. Giá trị hoàn lại được xác định bằng giá trị tài khoản cơ bản trừ đi phí chấm dứt hợp đồng, cộng với giá trị tài khoản tích lũy.

Lưu ý: Giá trị hoàn lại có thể khác nhau tùy thuộc vào thời điểm chấm dứt hợp đồng và các điều khoản cụ thể trong từng sản phẩm bảo hiểm. 

Phí bảo hiểm

Theo khoản 28 Điều 4 Luật Kinh doanh kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, phí bảo hiểm là số tiền mà Bên mua Bảo hiểm phải đóng cho Công ty Bảo hiểm để duy trì hiệu lực Hợp đồng Bảo hiểm.

Phí bảo hiểm được xác định trên nhiều yếu tố như: Loại sản phẩm bảo hiểm, khả năng bồi thường, tỷ lệ rủi ro, thu nhập từ đầu và mức độ cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm.

>>>Xem thêm: Sales bảo hiểm là gì? Có nên làm sale bảo hiểm?

Phí bảo hiểm ban đầu

Phí ban đầu là khoản tiền đầu tiên mà Công ty Bảo hiểm sẽ khấu trừ từ Hợp đồng Bảo hiểm của khách hàng. Khoản phí này được sử dụng để chi trả các chi phí như:  Tư vấn, Giám định sức khỏe của khách hàng, v.vv.. và một phần lợi nhuận để đảm chi trả quyền lợi Bảo hiểm cho khách hàng.

Phí ban đầu thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền đóng phí của khách hàng. Mức phí ban đầu có thể khác nhau đối với từng Công ty Bảo hiểm. Đặc biệt, phí ban đầu là nó sẽ giảm dần qua từng năm. Do đó, khi khách hàng tham gia bảo hiểm trong thời gian dài, giá trị tích lũy của hợp đồng sẽ tăng lên một cách đáng kể nhờ vào việc giảm dần của phí ban đầu. 

Quy tắc và điều khoản

Quy tắc và điều khoản bảo hiểm là những quy định và điều kiện mà cả Công ty Bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm phải tuân thủ trong suốt thời gian Hợp đồng Bảo hiểm có hiệu lực. 

Các quy tắc và điều khoản này thường bao gồm các nội dung chính sau: Phạm vi bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm, phí bảo hiểm, điều khoản miễn trừ trách nhiệm, thời hạn bảo hiểm, quyền và nghĩa vụ của các bên, quy trình bồi thường, điều khoản hủy hợp đồng, giải quyết tranh chấp, các điều khoản khác.

Tai nạn

Tai nạn là một sự kiện hoặc chuỗi sự kiện liên tục, khách quan xảy ra do tác động của một lực, một vật bất ngờ từ bên ngoài lên cơ thể của Người được Bảo hiểm, gây ra thương tật hoặc tử vong. 

Những điều kiện để được xem xét là tai nạn:

• Tai nạn phải được gây ra trực tiếp bởi sự tác động của một lực hoặc vật thể từ bên ngoài.
• Sự kiện hoặc chuỗi sự kiện chỉ có một nguyên nhân duy nhất gây ra thương tật hoặc tử vong.
• Không có nguyên nhân nào khác gây ra thương tật hoặc tử vong cho Người được Bảo hiểm trong vòng chín mươi (90) ngày kể từ ngày xảy ra sự kiện hoặc chuỗi sự kiện đó.(Quy định cụ thể tùy thuộc vào chính sách của từng công ty Bảo hiểm)

Thương tật toàn bộ vĩnh viễn

Thương tật toàn bộ vĩnh viễn là trạng thái mà Người được Bảo hiểm mất hoàn toàn chức năng và không thể phục hồi được chức năng của các bộ phận sau: tay, chân và mắt (Quy định cụ thể tùy thuộc vào chính sách của từng công ty bảo hiểm)

Các trường hợp được xem là thương thật toàn bộ vĩnh viễn:

• Người bảo hiểm bị mất, liệt hoàn toàn và không thể phục hồi các chức năng như: Tay, chân, mắt. Việc chứng nhận sự mất hoàn toàn bộ phận cơ thể có thể được thực hiện ngay sau khi Sự kiện Bảo hiểm xảy ra. Đối với trường hợp bị liệt hoặc mù hoàn toàn và không thể phục hồi chức năng, việc chứng nhận phải được thực hiện kéo dài ít nhất 180 ngày (Theo Cổng thông tin điện tử Bộ Tài Chính) kể từ ngày xảy ra Sự kiện Bảo hiểm hoặc từ ngày bệnh lý được chẩn đoán xác định.
• Người được Bảo hiểm bị thương tật từ mức 81% trở lên (theo Cổng Thông tin điện tử Bộ Tài Chính) phải được giám định và xác nhận bởi Hội đồng Y khoa cấp tỉnh hoặc cơ quan tương đương theo quy định của pháp luật. Việc giám định này phải được thực hiện từ sau 180 ngày tính từ ngày xảy ra tai nạn hoặc bệnh.

Thời hạn cân nhắc

Theo quy định của các Công ty Bảo hiểm, sau khi Hợp đồng Bảo hiểm có hiệu lực, khách hàng có 14 - 21 ngày (tùy thuộc vào quy định tại điều khoản của từng sản phẩm) để cân nhắc và suy nghĩ có tiếp tục tham gia bảo hiểm hay không. 

Đây là khoảng thời gian khách hàng có thể đọc và nghiên cứu kỹ lại Hợp đồng Bảo hiểm đã ký. Nếu không tiếp tục tham gia, khách hàng có quyền yêu cầu hủy bỏ hợp đồng và nhận lại toàn bộ khoản phí tham gia đã nộp trước đó sau khi trừ đi các chi phí hợp lý có liên quan.

Thời gian gia hạn nộp phí bảo hiểm

Sau khi thời hạn đóng phí bảo hiểm mà Người mua bảo hiểm vẫn chưa nộp đủ các khoản phí thì có thể gia hạn thêm khoảng thời gian đóng phí, khoảng 60 - 120 ngày (tùy vào Công ty Bảo hiểm). 

Trong thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm, Người mua bảo hiểm vẫn không mất các quyền lợi như đã thỏa thuận trong hợp đồng. 

>>>Xem thêm: CV Tư vấn tài chính/ Bảo hiểm

Bệnh có sẵn

Bệnh có sẵn là tình trạng bệnh tật hoặc thương tổn của Người được Bảo hiểm đã được bác sĩ kiểm tra, chẩn đoán hoặc điều trị trước đó. Hồ sơ y tế, tình trạng tiền sử bệnh được lưu giữ tại các cơ sở y tế được thành lập hợp pháp hoặc các thông tin do Người được Bảo hiểm tự kê khai.

Bệnh có sẵn bao gồm:

• Bệnh mà Người được Bảo hiểm đã điều trị trong vòng 3 năm trước ngày bắt đầu hiệu lực bảo hiểm (tùy vào Công ty Bảo hiểm).
• Có triệu chứng về mặt y khoa, đã tồn tại và có nguồn gốc từ trước khi bảo hiểm có hiệu lực, bất kể là Người được Bảo hiểm đã được điều trị hay được tư vấn khám trước đó hay chưa.

Tổng hợp các từ viết tắt trong bảo hiểm nhân thọ

Ngoài những thuật ngữ cơ bản trên, bạn cần hiểu thêm một số thuật ngữ viết tắt trong lĩnh vực Bảo hiểm để có thể dễ dàng nắm bắt được những thông tin về các sản phẩm/dịch vụ của các Công ty Bảo hiểm. 

Dưới đây là các từ viết tắt phổ biến trong Bảo hiểm nhân thọ:

• BHNT: Bảo hiểm nhân thọ.
• BMBH: Bên mua Bảo hiểm.
• NĐBH: Người được Bảo hiểm.
• STBH: Số tiền bảo hiểm.
• NTH: Người thụ hưởng.
• HĐBH: Hợp đồng Bảo hiểm.
• FYP (tiếng anh là First Year Premium): Đây là khoản phí bảo hiểm nhân thọ mà Người mua bảo hiểm phải đóng trong năm đầu tiên của hợp đồng.
• IP (tiếng anh là Insurance Premium): Là khoản phí của dịch vụ bảo hiểm hay số tiền mà Người mua bảo hiểm phải trả cho Công ty Bảo hiểm để nhận được hưởng các quyền lợi theo Hợp đồng Bảo hiểm..
• ANP (tiếng anh là Annualized New Premium): Là tổng phí bảo hiểm thu được từ các Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ mới được ký kết trong một năm, bao gồm phí của sản phẩm chính và các sản phẩm bổ sung (không bao gồm phí tích lũy). ANP thể hiện sự phát triển của khách hàng mới của Công ty Bảo hiểm.
• APE (tiếng anh là Annual Premium Equivalent): Là chỉ số sử dụng để tính toán doanh thu từ phí bảo hiểm của đại lý bảo hiểm nhân thọ trong một năm.
• Riders (Điều khoản bổ sung): Đây là các điều khoản được thêm vào trong Hợp đồng Bảo hiểm để bổ sung hoặc sửa đổi các lợi ích của chính sách bảo hiểm cơ bản hoặc hạn chế, giới hạn phạm vi bảo hiểm.
• Banca (viết tắt của Bancassurance): Là thuật ngữ chỉ hoạt động phân phối bảo hiểm thông qua ngân hàng. Trong đó ngân hàng sử dụng các kênh phân phối sẵn có để cung cấp sản phẩm phẩm bảo hiểm và dịch vụ khác như: Tư vấn, thu phí, hỗ trợ xử lý các vấn đề phát sinh, v.vv.. Sau mỗi Hợp đồng Bảo hiểm được ký kết thành công, Ngân hàng sẽ nhận được một khoản hoa hồng theo thỏa thuận với Công ty Bảo hiểm. 

Như vậy, TopCV đã giới thiệu đến bạn những thuật ngữ Bảo hiểm cơ bản nhất. Ngoài ra, nếu đang có nhu cầu tìm kiếm việc làm lĩnh vực Bảo hiểm, đặc biệt là Tư vấn bảo hiểm thì hãy truy cập ngay TopCV.vn để kết nối nhanh chóng với các nhà tuyển dụng uy tín, việc làm chất lượng nhé!